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攻略来咯!一分钟解锁微信里的,隐藏理财技能
 
 
时间:2019-11-22 10:19  来源:  作者:兴国新闻在线 
 

作者 来源| 超哥说定投(ID:FundCat)

货币基金收益越来越low,目前99%收益在3%以下,也就是说一万块钱存一天连1块钱都不到,甚至跑不赢食品CPI,离咱们财务自由太远了,但另一方面,股市今年却表现亮眼,已经有收益翻倍的了,还有多只涨幅超过90%以上,几乎是货币基金的30多倍。

是不是很羡慕,超哥说过,未来货币还会持续“搬家”,到三季度,货基已经缩水2亿多份额,而股票基金增幅超过40%。今年很多小伙伴选择买入各类指数基金来入市,爆款基金发行动辄百亿都买不到。

随着无风险利率持续下降,配合通胀保持高位运行,“搬家”至少还会延续很多年。大家过去认为实现财务自由靠房子,相信没人认为靠工资,但目前买得起房的年轻人毕竟是少数,未来普通人主要靠不断配置中高风险的资产,才能实现保值增值。

所以被动收入就格外重要,用工资理财,不断把劳动成果转化为可以长期升值的资产,持续复利增长,未来也是一笔不小的财富。

但首先需要一个基石,那就是货币基金,目前来看,长期稳定的组合必须有货币基金,因为债券基金在一些年份也是会亏损的,而货基几乎是无风险的,并每年都是正收益,虽然有点少,但目前也超过了3年期和五年期的定期存款,2.75%,并且随用随取的流动性完胜定期。

举个例子,一个中低风险的资产组合可以是,70%货基+30%中高风险指数基金,也可以是50%货基+30%纯债基+20%中高风险指数基金,以今年为例,预期收益在年化10%左右。看来只要想稳稳的增长,货基都是基石般的存在。最重要的一个原因是流动性优势。如果你熟练之后,抗风险能力加强,调整组合风险比例,在指数越低估便宜的时候不断定投,没准遇到一波牛市行情会赚的更多。

可是我们先要解决的第一个问题,如何挑选好的货基。然后才是让组合超越市场的平均收益水平。

目前市场上有很多货币基金,收益水平和管理能力也参差不齐,如果是规模太小的货币基金,未来还有被清盘可能,并且收益有时会相差1%以上,本身才2%左右一年,是不是有点夸张了,这么看,了解如何挑选货币基金,还是有意义的。

其实货币基金的挑选原则并不复杂,但方法可以举一反三,对以后你挑选好的股票基金或者债券基金是很有帮助的。

现在大家都在微信理财通或者支付宝上购买,因为最早是余额宝把大家领进门的,并且第三方支付平台天生就有便利性,购物,发红包,转账时都要用到钱,顺便就把钱给理了。

并且现在基本都支持工资理财功能,每个月发了工资直接转进去,做到了无缝对接,钱不闲着。这次超哥主要从微信理财通上给大家讲解一下,如何玩转货基,然后更好的用工资去理财。

微信零钱通

目前零钱通共接入16支优质货币基金,系统后台会不断从高到低给收益排序,好处就是大家在7天后,可以选择换成收益更高的货币基金,这样就保证了大家的收益率一直保持高水准。

但超哥并不建议频繁更换,第一,容易丢掉大量收益,因为快速赎回一万后,当天没有收益,还必须当天3点前申购,第二天才算收益,损失了一天。如果遇节假日就更亏了,将顺延至下一个工作日才有收益。并且若交易日当天15:00之后转入新基金,第三个交易日才开始计算收益。

所以怎样都会损失至少一天收益,如果你持有的基金和第一名相差不大,也就没必要频繁转换。也就是说,选择一只稳定收益高的货基很重要。

如何稳定又高呢?有两个经常用到的指标,日万份收益和7日年化收益率。

很好理解,日万份收益就是投资一万元当天可获利的金额。

举个例子,假如一只货基的日万份收益为0.7元,那么你投资1万元,一天的收益就是0.7元。

7日年化收益率是把最近7天的平均收益水平,进行年化后得出的收益率。

但并不适合大家用来观察长期赚钱能力,时间太短对于货基没有意义,经常有大幅波动的可能,所以年化收益和半年化收益却更加准确。这样来看,咱们用理财通来排个序,下面这五款货币基金最近一年的年化收益都是靠前的,并且收益相差无几,也不必纠结。

其实不同于股票基金,大家不必太关注管理费托管费等,一般能入选零钱通的产品,费率相差不大,并且每天已经在净值中扣除,我们直接从长期收益上排名,就能够看出哪只更稳健更高,如果真的收益开始下降,只要每个月排名一下,如果和前三名相差不过0.2—0.4%,那就不必更换,很可能下个月又反超了。

另外大家还需要一些小技巧,记住口决, 周五不申购,周四不赎回。

因为购买货币基金当日是不会计算利息的。假如大家在星期五转入的话,由于周末市场关闭不计算利息,收益只能从下周一开始计算,那么就会损失3天收益。此外,国家法定节假日的更要注意,因此,尽量不要在假期前一天申购,也别在假期前两天赎回。因为如果选择在星期四赎回,星期五到账不算利息,加上周六周日,损失超过3天的收益了。

当然这些都是“小钱”。我们真正要关心的是下一步,也就是如何用工资理财来实现余额+。如果按月把一定金额转入余额+,就可以利用货币基金来实现高效转换,在低估便宜的时候,定投中高风险的资产,来提高组合预期收益的能力。

没有好机会就一直把闲钱放在货币基金中,从而降低组合风险。当高风险资产高估或者达到预期收益目标时,再赎回到货币基金,不断博取市场震荡行情的收益。

撰文| 金不可失头图| Ritomm排版| Seagull

 

本文首发于微信公众号:大猫财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

 
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